SON DAKİKA
KKM'de sınır kalktı, rağbet arttı! İşte vade ve faiz hesabı
Kur korumalı mevduatta (KKM), faiz üst sınırı kalktıktan sonra buraya yatırıma rağbet arttı. Parasını korumak isteyene hem kur farkından zarar görmeme, hem faiz getirisi, hem sıfır stopaj hem de al-sattaki makas aralığının olmaması gibi önemli avantajlar sunan bu paket yatırımcının yeni gözdesi olmuş durumda.
Birikimlerini TL mevduatı olarak değerlendirenlerin kur oynaklığı karşısında mağdur olmaması için Aralık 2021’de ‘Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat (KKM)’ ürünü devreye alınmıştı. Bu hesaba parasını yatıranlar dövizdeki artış farkını alabiliyor, döviz düşerse veya sabit kalırsa faiz geliri elde edebiliyor. KKM’nin bu risksiz yapısı birçok tasarruf sahibinin bu hesaba yönelmesinde etkili oldu. 7 Nisan haftasında KKM’deki birikimler 1.77 trilyon lirayla rekor seviyeye yükseldi.
Parasını KKM’de değerlendirmek isteyenlerin sayısının önümüzdeki günlerde artarak devam etmesi bekleniyor. Bu noktada yeni devreye alınan ve KKM’yi teşvik eden faiz düzenlemesi öne çıkıyor. Ayrıca bazı yabancı banka raporlarında seçim döneminde kurda yukarı yönlü hareketlenme olacağıyla ilgili senaryolar yer aldı. Bazı kurumlar da kurda düşüş öngörüyor. Yani ortada bir belirsizlik var. ‘Artarsa ben de yararlanayım, düşerse kaybım olmasın’ diyen tasarruf sahiplerinin bu anlamda KKM’ye ilgisi artacak gibi görünüyor.
Kur korumalı mevduatı (KKM) daha avantajlı duruma dönüştüren ve 31 Mart’ta devreye alınan faiz düzenlemesi son dönemin en dikkat çekici gelişmesi olarak görünüyor. Buna göre; Hazine destekli kur korumalı mevduat hesaplarına işletilecek faizin üst sınırı kaldırıldı. Eski düzenlemede KKM faizi en fazla Merkez Bankası’nın politika faizinden 3 puan daha fazla olabiliyordu.
Bu da yüzde 11.5 faiz anlamına geliyordu. Şimdi mevduat faizi, politika faizinden az olmamak üzere banka ve tasarruf sahipleri arasında serbestçe belirlenebilecek. Faiz tavanının kalkmasıyla KKM faizlerinin ilk etapta yüzde 20-25 bandına kadar yükseldiği görüldü. ‘Yüzde 30’a çıkar’ diyen de var. Bu da kur sabit kalsa veya düşse bile, TL birikim için daha fazla (önceki faize göre yaklaşık 2 kat) kazanç anlamına geliyor. Kaldı ki TL mevduat hesaplarındaki yıllık faiz de yüzde 27-30 civarında.
Kur korumalı mevduatın vadesi 90 günden az 370 günden fazla olmamak üzere 3, 6, 9 ve 12 ay olabiliyor. Hesap açma tarihi son düzenlemeyle 31 Aralık 2023 tarihine kadar uzatıldı. Bu hesabı açtırmak için döviz veya altın hesabında para olmasına gerek yok. TL birikimi olanlar, bankalardan veya mobil bankacılık uygulamalarından direkt hesap açabilir. Birden fazla hesap açılabiliyor.
Mevduatlar, tercihe bağlı olarak Euro, dolar veya sterlin döviz türlerinden birine endeksleniyor. Merkez Bankası tarafından her gün saat 11.00’de ilan edilen döviz alış kuruna göre işlem yapılıyor. Vade bitiminde; vade başlangıç tarihindeki açılış kuru ile vade sonundaki alış kuru arasındaki değişim hesaplanıyor. Kur farkı üzerinden hesaplanan tutar ile faiz getirisi tutarı karşılaştırılıyor. Hangisi yüksekse vatandaşa o getiri yansıtılıyor. Bu sayede kur değişimlerinden dolayı kayıpların yaşanması önleniyor. Hesaba faiz işlemeye devam ettiği için kur farkı olmasa dahi kazanç elde etmek mümkün oluyor. KKM’deki gelirde stopaj yani vergi sıfır.
Vadeden önce kapatılan hesaplarda faiz ödemesi yapılmaz. Kapatma işleminin gerçekleştirildiği günün döviz kuru, hesabın açılış tarihindeki değerden daha yüksek ise anaparada kayıp yaşanmaz. Hesabın açılış tarihindeki döviz kuru, kapatma işleminin gerçekleştirileceği günün kurundan daha yüksek ise bu iki değer arasındaki farkın oranı kadar anaparadan kesinti yapılır. O yüzden hesabı açarken vade sonunu hedeflemekte fayda var.
Hesap açılış tutarı 100.000 TL
Hesap açılış kuru (dolar/TL) 19
Vade 92 gün (3 ay)
Örnek faiz oranı yüzde 20
Hesaplanan net faiz 5.041 TL
Vade sonunda döviz kuru (dolar/TL) 24
Kur artışından kaynaklı elde edilen getiri 26.315 TL
Aradaki 26.315 – 5.041 = 21.274 TL’lik tutar hesap sahibine ayrıca ödenecek.
Hesap sahibi toplam 26.315 TL gelir elde edecek.
Vade sonunda para 126.315 TL olacak.
Hesap açılış tutarı 100.000 TL
Hesap açılış kuru (dolar/TL) 19
Vade 92 gün (3 ay)
Örnek faiz oranı yüzde 20
Hesaplanan net faiz 5.041 TL**
Vade sonunda döviz kuru (dolar/TL) 16
Kur artışı olmadığı için hesap sahibi direkt mevduat faizini elde edecek.
Hesap sahibi 5.041 TL gelir sağlayacak ve kurdan dolayı kaybı olmayacak.
Vade sonunda para 105.041 TL olacak.
** Güncel olarak kur korumalı mevduat hesapları için belirlenen stopaj oranı sıfırdır.
Hesap açılış tutarı 100.000 TL
Hesap açılış kuru (dolar/TL) 19
Erken kapama tarihindeki döviz kuru (dolar/TL) 21
Hesap sahibine düşük kur seviyesi olan açılış tarihindeki 19 TL üzerinden 100.000 TL bakiye aktarılır.
Hesap açılış tutarı 100.000 TL
Hesap açılış kuru (dolar/TL) 19
Erken kapama tarihindeki döviz kuru (dolar/TL) 17
Hesap sahibine, düşük kur seviyesi olan erken kapama tarihindeki 17 TL üzerinden 89.473 TL bakiye aktarılır. Bu durumda müşterinin anaparası azalmış oluyor.
Kaynak: Posta.com.tr / Bilal Emin Turan