Yatırımcının kafasını karıştıran soru! Faiz mi fon mu daha karlı?

Merkez Bankasının Türk Lirasını desteklemeye yönelik adımları, faiz getirilerini cazip kılmaya devam ediyor. Bankalar, yeni vadeli mevduat hesabı açan müşterilere %53e varan faiz oranları sunarken, vadesini yenileyen müşteriler %47-49 aralığında faiz kazancı elde edebiliyor. Diğer taraftan, günlük kazanç sağlayan ve vade süreciyle uğraşmadan kazanç sağlayan fonlar, aynı dönemde daha yüksek bileşik getiri sunabiliyor. Daha fazla kazanç elde etmek için yapmanız gereken detaylı hesaplamalar ise şu şekilde...Merkez Bankası Para Politikası Kurulu (PPK), son beş toplantısında faiz oranını %50 seviyesinde sabit tuttu. Bununla birlikte, düşme eğilimine giren mevduat faiz oranlarının tekrar yükselmesi ve Türk Lirasının cazibesini koruması amacıyla ardışık adımlar atmaya devam etti. Bu adımlardan en sonuncusu, ağustos ayı sonunda gelmişti. Bu hamlenin ardından vadeli mevduat getirilerinde bir miktar düşüş yaşanmış olsa da, tekrar artış gözlemlenmeye başlandı. Öyle ki, gecelik TL referans faiz oranı (TLREF) bir noktada %52,99'a kadar yükselerek son bir ayın en yüksek seviyesine ulaştı (önceki gün %51,06 seviyesindeydi). Ağustos ayında gecelik faizler, politika faizi olan %50'nin altına inmişti. Bir süre için TLREF, faiz koridorunun alt sınırı olan %47'ye kadar düşmüştü. Posta.com'da yer alan habere göre, Şu an gelinen noktada, gecelik faizlerin politika faizinin altına inmesine izin verilmeyeceği anlaşılıyor. Orta Vadeli Programı (OVP) değerlendiren uzmanların ortak görüşü, yüksek faiz ortamının 2025 yılının ilk yarısına kadar devam edeceği yönünde. OVPye göre 2023 yılsonu enflasyon beklentisi %41,5, 2025 yılı beklentisi ise %17,5 olarak belirlendi. Merkez Bankasının 2024 yılı sonu enflasyon tahmini ise %38 civarında. Enflasyon tahmin edilen seviyelere yaklaşır ve mevcut mevduat faizi koşulları devam ederse, reel getiri elde etme imkanı doğabilir. Yani, enflasyonun üzerinde faiz getirisi elde etmek için sayılı günler kaldı diyebiliriz. Bu durum, faiz oranlarını birikimlerini değerlendirmek isteyenler için cazip bir yatırım seçeneği olarak tutmaya devam ediyor. Ayrıca, risksiz kazanç sunması, faizi öne çıkaran bir diğer avantaj. Yüksek faiz oranlarından faydalanmak isteyenler için bankaların haftalık hatta günlük faiz oranlarını takip etmek önem arz ediyor. Bir diğer seçenek ise TL fon alternatifi! Yüksek faiz avantajlarından yararlanmak isteyenler için alışkanlıkların değiştirilmesi gerektiği belirtiliyor. En yüksek faiz oranlarını sunan bankaları keşfetmek, bu süreçte ilk adım olmalı. İnternette mevduat faizi araması yapıldığında, farklı karşılaştırma siteleri karşınıza çıkıyor. Bunlardan bazıları şunlar: 'Hangikredi.com', 'enuygun.com', 'hesapkurdu.com', 'encazip.com'. Bu sitelerdeki faiz oranlarını inceleyerek, ilgili bankalarla temasa geçebilir ve şubeye gitmeden uzaktan hesap açarak paranızı yüksek faiz avantajıyla değerlendirebilirsiniz. Bu süreçte dikkat edilmesi gereken noktalar var. Özellikle hoş geldin veya yeni müşteri adı altında sunulan faiz oranları, vade sonunda yarıya düşebilir. Örneğin, bir banka size %53-54 faiz oranı sunduysa, 30 gün sonra bu oran %25'e kadar düşebilir. Eğer vade sonunda istediğiniz orana ulaşamazsanız, başka bir bankayı tercih edebilirsiniz. Bu konuda herhangi bir sınırlama veya engel bulunmuyor. En yüksek getiriyi aramak için farklı bankaları denemekten çekinmeyin! Yüksek faizden faydalanmak için detaylı hesap yapmak gerekiyor. Faiz getirisi elde etmenin birden fazla yolu mevcut. İlk akla gelen yöntem bankadan vadeli mevduat hesabı açmak olsa da, TL getirisi sunan Para Piyasası TL Fonları da önemli bir alternatif sunuyor. Hatta günlük getiri sunmaları ve bu getirinin ertesi gün ana paraya eklenerek artan birikim üzerinden faiz getirisi elde edilmesi önemli bir avantaj sağlıyor. Faizlerin düşmeyeceği varsayımıyla aynı vadede elde edilen getiriler daha yüksek olabiliyor. Para Piyasası TL Fonları ile vadeli mevduatın sağladığı getiriyi örneklerle karşılaştıralım. Bu hesaplama 100 bin TL üzerinden yapılacaktır. Örneğin, 100 bin liralık birikimini %53 hoş geldin faizi veren bir bankada değerlendiren bir tasarruf sahibi, 32 gün sonunda %7.5 stopaj düşüldüğünde net %4.29, yani 4.286 TL getiri elde eder. Aynı miktarı %48 faiz oranıyla değerlendiren kişi ise, 32 günün sonunda net %3.88, yani 3.882 TL getiri elde eder. 100 bin TL'yi %48 faiz yerine günlük getirisi %0.14 olan para piyasası fonlarında değerlendiren bir kişi ise, 32 günün sonunda net %4.24, yani 4.235 TL kazanır. Bu durumda %48 faize göre yalnızca 100 bin TL'de 353 TL daha fazla getiri farkı oluşur. Sonuç olarak, faiz oranı %53'ün altındaysa günlük fonlar daha cazip olabilirken, faiz %53'ün üzerindeyse vadeli mevduat daha avantajlıdır.