Konut kredisinde rakamlar güncellendi! Ne kadar kredi çekilebilir, kredi faizlerinde durum ne, hangi faizde ne kadar ödeme yapılır?

Ev sahibi olmak isteyenler, yüksek konut kredisi faiz oranlarıyla karşı karşıya. Ancak faiz oranlarında yaşanan gevşeme, kredi kullanımında önemli bir artışa yol açtı. Buna rağmen faizlerin düşmesiyle birlikte ev fiyatlarında da yükseliş görülüyor. Bu durum, ev almak isteyenleri yüksek faiz mi, yüksek fiyat mı? ikilemiyle baş başa bırakıyor. Peki, ne kadar kredi çekilebilir, kredi faizlerinde durum ne, hangi faizde ne kadar ödeme yapılır? İşte merak edilen soruların yanıtları...Konut kredisi talebindeki artışın temel nedeni, Merkez Bankasının faiz indirimi beklentileri. Politika faizlerindeki düşüşün, 2025 yılı itibarıyla konut kredisi oranlarına daha net yansıması bekleniyor. Daha önceki yıllarda görüldüğü gibi, faiz oranları düştüğünde konut fiyatlarında da yükseliş başlıyor. Bu nedenle fiyat artışını beklemeden ev almak isteyenler kredi başvurularında bulunuyor. Posta.com'dan Meltem Kara'nın haberine göre, Yüksek faizle kredi kullananlar için ileride faiz oranları düştüğünde yapılandırma yapma imkânı da bulunuyor. Ancak kredi başvurusu yaparken bankayla yapılandırma şartlarının önceden görüşülmesi önem taşıyor. Merkez Bankası'nın 8 Kasım haftasına ait verilerine göre, konut kredilerinde yıllık faiz oranı yüzde 41,33 (aylık yüzde 3,44) seviyesine geriledi. Bu oran, eylül ayında yüzde 42,67 (aylık yüzde 3,55) ve ağustos sonunda yüzde 49,60 (aylık yüzde 4,13) olarak kaydedilmişti. Bazı bankalarda faiz oranları yüzde 2,79 seviyesine kadar inerken, genel olarak oranlar yüzde 3 ile yüzde 4 arasında değişiyor. 8 Kasım itibarıyla mevduat bankalarında konut kredilerinin toplam büyüklüğü 437,69 milyar TL, katılım bankalarında ise 47,2 milyar TLye ulaştı. Toplam konut kredisi hacmi 484,8 milyar TLyi aştı. Mevduat bankalarındaki hacim, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 9,63, katılım bankalarında ise yüzde 9,68 oranında artış gösterdi. İlk kez ev sahibi olacak kişiler, evin değerine ve enerji sınıfına göre değişmekle birlikte evin yüzde 90ına kadar kredi kullanabiliyor. Örneğin, 5 milyon TL değerindeki bir ev sıfır ve A enerji sınıfındaysa 4,5 milyon TLye kadar kredi alınabilir. Ancak aynı ev ikinci el ve B enerji sınıfındaysa bu oran yüzde 55e düşüyor ve alınabilecek kredi miktarı 2,75 milyon TL oluyor. BDDKnın 2023te yaptığı düzenlemeyle ikinci ev alacaklar için kredi limiti ciddi şekilde düşürüldü. Buna göre, daha önce ev sahibi olanlar, ikinci bir ev için yalnızca evin değerinin yüzde 22,5i kadar kredi kullanabiliyor. Örneğin, 5 milyon TL değerindeki sıfır bir ev için alınabilecek kredi miktarı sadece 1,125 milyon TL oluyor. Kentsel dönüşüm kapsamındaki riskli yapıların sahipleri, kredi limitlerinden muaf tutuluyor. Bu durum, riskli yapı tespiti nedeniyle yıkılmış ya da yıkım kararı alınmış konutları kapsıyor. Konut kredilerinde kısa vadeli seçeneklere talep artarken, en büyük pay hâlâ 5-10 yıl arası vadeli kredilere ait. Mevduat bankalarında 1-5 yıl vadeli kredilerin hacmi, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 62 artarak 80,1 milyar TLye ulaştı.